每逢節(jié)假日，林林總總的節(jié)日禮物都充斥在各大商場(chǎng)，能夠用于支付和積分的各種花費(fèi)卡券也紛繁迎來(lái)了出售旺季！

無(wú)論是公司作為福利發(fā)放給員工，還是公司作為節(jié)假日禮品贈(zèng)送給客戶，購(gòu)物卡對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)都不陌生。不過(guò)，購(gòu)物卡中也藏了許多秘密，你知道嗎？

購(gòu)物卡有哪些利弊？

購(gòu)物卡，是集餐飲、購(gòu)物于一體的消費(fèi)卡，是代金券的一種。這種卡有100元、200元、300元、500元、1000元、5000元等不同面值，一般一些大型商場(chǎng)、超市都有自己做的購(gòu)物卡（有的也叫VIP會(huì)員貴賓卡積分卡）銷售，比如大潤(rùn)發(fā)、家樂(lè)福等都有超市購(gòu)物卡、購(gòu)物券出售。當(dāng)用不完時(shí)，市場(chǎng)上或者網(wǎng)絡(luò)上也有人回收購(gòu)物卡。

購(gòu)物卡具有一定的便利性，在使用時(shí)不需要密碼，直接給收銀員刷就行了，打印的憑條可以看到余額。如果是公司作為福利發(fā)放給職工，持卡員工可以在合作商戶自由挑選物品，將購(gòu)買(mǎi)物品的選擇權(quán)完全交給了員工。同時(shí)，除了持卡人自己使用，還可以把購(gòu)物卡轉(zhuǎn)贈(zèng)他人，由于購(gòu)物卡不記名，獲贈(zèng)的人也可以直接在指定商戶使用購(gòu)物卡消費(fèi)。

綜合來(lái)看，購(gòu)物卡的發(fā)行在一定程度上能幫助商家收攏資金，提前獲得現(xiàn)金流，并且客觀上促進(jìn)了社會(huì)資金和商品的流通。而且購(gòu)物卡的使用減少了用于找零等結(jié)賬的交易時(shí)間，方便了消費(fèi)者，增加了交易的便捷性。各個(gè)商家發(fā)行自己的購(gòu)物卡也使商家有了固定的客戶，加快了商家資金的周轉(zhuǎn)率，無(wú)記名的發(fā)卡方式也降低了商家的管理成本，同時(shí)大大的方便了持卡人。

購(gòu)物卡的出現(xiàn)給消費(fèi)者帶來(lái)了消費(fèi)上的便利，但是也存在一些嚴(yán)重的弊端。

首先，辦理購(gòu)物卡并不需要任何身份證明，也并未進(jìn)行實(shí)名登記，購(gòu)物卡一旦丟失將無(wú)法進(jìn)行掛失和補(bǔ)辦，這樣會(huì)讓消費(fèi)者蒙受損失。其次，商家發(fā)行購(gòu)物卡能較快的回籠資金，這讓商家有了非法融資的嫌疑，也就是說(shuō)，消費(fèi)者屬于先交錢(qián)后消費(fèi)，這部分資金的性不容易保障。

除此之外，由于辦理購(gòu)物卡并非實(shí)名登記，而且收受購(gòu)物卡又委婉隱蔽，因此贈(zèng)送購(gòu)物卡一度成為了行賄腐敗的常用手段。雖然目前是在國(guó)家嚴(yán)厲打擊腐敗犯罪的大背景下，但有些行賄者仍會(huì)送去小量多次的、無(wú)任何身份證明的購(gòu)物卡，正是由于這種高隱蔽性讓購(gòu)物卡成為了行賄受賄的工具，這對(duì)于國(guó)家和社會(huì)的違法犯罪行為，起到了推波助瀾的作用。

購(gòu)物卡僅僅是商業(yè)預(yù)付卡的一種，在我們?nèi)粘Ｉ钪?，類似的預(yù)付卡有很多，比如理發(fā)店、美容院等，都會(huì)勸我們辦卡，存入一定的金額后再消費(fèi)。商業(yè)預(yù)付卡，以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，也就是先支付后消費(fèi)，同時(shí)發(fā)卡的機(jī)構(gòu)屬于非金融主體，即不是銀行。

按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

購(gòu)物卡的使用有多少貓膩？

購(gòu)物卡由于是固定金額，又是非實(shí)名制，消費(fèi)者在使用過(guò)程中很容易遇到丟失或者沒(méi)有用完余額等情況。美國(guó)賓夕法尼亞大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家所著的《送禮經(jīng)濟(jì)學(xué)》中提到，由于忘記、丟失、余額不足、商場(chǎng)倒閉等原因，在美國(guó)有1／10的購(gòu)物卡價(jià)值沒(méi)有兌現(xiàn)，每年沒(méi)有兌換的購(gòu)物卡價(jià)值80億美元。美國(guó)第二大零售集團(tuán)塔吉特公司基于對(duì)不會(huì)被兌換的購(gòu)物卡價(jià)值量的估算，在購(gòu)物卡售出之時(shí)就將其中一部分計(jì)入了收入。

關(guān)于購(gòu)物卡的回收，形式有很多種，當(dāng)中的貓膩也很多。有媒體報(bào)道，有很多黃牛收卡后，再以高于回收價(jià)1-2個(gè)百分點(diǎn)賣(mài)給“大黃?！?，而“大黃?！痹侔奄?gòu)物卡返售給發(fā)卡公司或販賣(mài)給各類組織來(lái)變現(xiàn)。作為預(yù)付卡的花費(fèi)場(chǎng)合，各大商場(chǎng)和美容美發(fā)、加油站、餐飲、醫(yī)療等也獲益匪淺。

單用處預(yù)付卡更容易產(chǎn)生資金沉積，這種卡多見(jiàn)于美容美發(fā)、健身會(huì)所、超市等組織，由本公司發(fā)行，只能在本公司或同一品牌連鎖商業(yè)公司采購(gòu)產(chǎn)品。這種卡對(duì)于商家而言，能夠快速回籠資金，加快資金活動(dòng)，擴(kuò)展運(yùn)營(yíng)規(guī)模。因?yàn)榛ㄙM(fèi)卡不設(shè)找零，許多卡都會(huì)剩余少則幾元多則上百的余額，不少消費(fèi)者直接不用了，這些余額看起來(lái)不起眼，但卻成了商家賺取的一筆“熟睡余額贏利”。

如何防止預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)？

由于預(yù)付卡存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性和相應(yīng)的弊端，國(guó)家制定了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》，明確提出，一次性購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元及以上不記名商業(yè)預(yù)付卡（即購(gòu)物卡）的單位或個(gè)人應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記，且記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。

除了購(gòu)買(mǎi)需要實(shí)名制以外，《意見(jiàn)》還指出，單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買(mǎi)，不得使用現(xiàn)金；不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。對(duì)于一些發(fā)卡企業(yè)挪用預(yù)收資金的情況，《意見(jiàn)》也明確要求禁止。《意見(jiàn)》指出，多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來(lái)支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。