相信很多企業(yè)的朋友都有去銀行咨詢或辦理授信額度的經(jīng)歷，得到的答復(fù)要么是固定資產(chǎn)作抵押，要么是開個(gè)對公賬戶走賬一年以上，可是結(jié)果往往是普通民營企業(yè)并無足額固定資產(chǎn)，走賬一年以后才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的客戶經(jīng)理已經(jīng)轉(zhuǎn)崗或離職，要么就是授信額度的政策已經(jīng)改變，呵呵，總之就是不給！倘若是什么500強(qiáng)，或是國有背景的企業(yè)就不同了，大把的鈔票幾乎送給你，利息幾乎沒有，做什么都行，甚至拿去放高利貸也可以！世態(tài)若此，無可奈何，錦上添花易，雪中送炭難！
民營企業(yè)關(guān)心莫非流動(dòng)資金了，本篇列舉一個(gè)實(shí)際的案例，為各位朋友做一個(gè)參考，希望有所裨益。
案例：乙方（水泥銷售公司）中標(biāo)了甲方（中鐵某局鐵路指揮部）的水泥供應(yīng)標(biāo)段，中標(biāo)通知書已經(jīng)簽發(fā)，3000萬的合同簽署在即，但是甲方要求乙方向其提供一份300萬（合同價(jià)10%）的銀行開具的履約保函或電匯到甲方指定的保證金專戶里面，保證期限為一年，方可簽署合同。
電匯這么大數(shù)額到保證金專戶，進(jìn)去容易，出來難啊，退保的程序各位老江湖們應(yīng)該是領(lǐng)教過的，這里不贅述，以免有誹謗之嫌！所以在電匯和保函面前，各乙方肯定是會(huì)選保函。
乙方為了這個(gè)項(xiàng)目，采購原材料、各項(xiàng)人工費(fèi)用、管理費(fèi)用、活動(dòng)費(fèi)用，已經(jīng)有很大的資金壓力，在銀行的不多的貸款額度早已用在另一個(gè)項(xiàng)目上，流動(dòng)資金本來就是緊巴巴的，現(xiàn)在老板在想這項(xiàng)目做完，利潤還是很可觀的，所以東拼西湊，哪怕分點(diǎn)業(yè)務(wù)給同行，甚至借高利貸也要含淚做完！所以后，湊了300萬押到銀行，開了相應(yīng)的保函交給了甲方，簽署了該合同！但是問題來了，不到一個(gè)月，又有了一個(gè)大項(xiàng)目，2000萬的合同又來了，這次要200萬保證金，算下來，利潤也很大，可就是沒足夠的資金，上次的那幫兄弟還沒還，這次怎么開口？后眼睜睜的看這項(xiàng)目被別人拿下了！
這是經(jīng)常發(fā)生的場景，因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足，不敢貿(mào)然接項(xiàng)目，因?yàn)楸ＷC金壓的太久，不敢接項(xiàng)目、因?yàn)橘Y金壓得太多，不敢接項(xiàng)目！沒項(xiàng)目企業(yè)難過，有了項(xiàng)目老板更難過！
其實(shí)，一切都是套路！懂得套路的朋友其實(shí)根本不必發(fā)愁。
直接去銀行存全額保證金開過保函的朋友應(yīng)該非常清楚。
1、很多銀行不具備開保函的資質(zhì)，開不了保函；
2、小金額的保函很多銀行不愿意受理，因?yàn)楸：瘶I(yè)務(wù)屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，
不計(jì)入銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，收費(fèi)很低，所以銀行愛理不理，這樣是人之常情，筆者向很多在銀行工作的朋友咨詢過班里的流程，得知所以客戶經(jīng)理主觀不愿意，因?yàn)椴徽摻痤~多少，審批流程都是一樣的，復(fù)雜程度一樣，各種簽字，各種錄系統(tǒng)，確實(shí)麻煩啊，后收你個(gè)500元不到，所以心情不好，態(tài)度不佳可想而知！
3、資料準(zhǔn)備的太繁瑣了，太多了，沒開戶的要求先開戶，等個(gè)至少一星期先，要申請授信額度，至少又是1周，后事情一亂，資料來回修改送遞個(gè)幾次，心情差不多也壞了。
所以很多時(shí)候，各位老板一想，算了把，省的折騰，電匯給甲方好了，甲方笑了！事情解決了。
扯遠(yuǎn)了，該說正題了，正確的做法其實(shí)委托給專業(yè)的專業(yè)擔(dān)保公司去辦理這個(gè)事情，并不僅僅是因?yàn)椴僮餍屎头?wù)態(tài)度的問題，而是事實(shí)上可以降低很大的資金成本?。?！且聽筆者分析如下：
上述案例中300萬的履約保函，如果企業(yè)直接到銀行開的成本，300萬存到銀行，收費(fèi)費(fèi)可能才9000（千分之三），而且能收到一年定存的的利息，是不是賺了呢？是不是賺了這個(gè)問題，那些東拼西湊才搞到300萬的乙方心里很清楚，里面可能有同行的分潤，親戚的紅包、金融公司的利息，民間的高利貸！
如果通過專業(yè)擔(dān)保公司去辦理呢？首先可能你只需要存60萬（擔(dān)保金額的20%）到指定銀行，手續(xù)費(fèi)支付7.5萬（擔(dān)保金額2.5%）差不多了，這個(gè)費(fèi)用到底高不高呢？這個(gè)問題我想各位乙方老板心里也很清楚，60萬是自己的，沒有去借錢，省下的流動(dòng)資金又可以接一個(gè)大項(xiàng)目了，有些朋友覺得7.5萬給了出去心里不舒服，那么我可以告訴你一個(gè)簡單的方法，剩余240萬你可以隨便找一個(gè)年化5%收益的低風(fēng)險(xiǎn)基金一下玩玩，收益12萬，不用謝我。
好了，現(xiàn)在很多朋友可能會(huì)懷疑自己的企業(yè)既無提供抵押，又不是什么知名大企業(yè)，甚至沒有在該行開戶，銀行會(huì)辦理么？擔(dān)保公司會(huì)受理擔(dān)保么？
其實(shí)不需擔(dān)心，自2004年推行工程擔(dān)保試行辦法之后，2006年深圳首先掀起工程擔(dān)保之風(fēng)，筆者自從2008年正式踏足該行業(yè)，面對各種類型的保函業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)概率極低，客戶違約概率幾乎為零。對于申請的門檻，雖然有著一定的門檻，但我可以負(fù)責(zé)任的說，凡是符合招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的申請人，成立的時(shí)間超過一年，正常經(jīng)營，無重大訴訟案件及其他特殊問題，均可以通過！現(xiàn)在說下具體的辦理方案和條件。
，要選擇一家合理的公司。
1、目前全國能夠從事并且專業(yè)從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司僅有10多家，且絕大部分位于深圳。外地的大多為深圳公司的一些分公司辦事處等，甚至有很多僅僅是中介咨詢公司，后的項(xiàng)目申報(bào)還是要回到深圳處理，經(jīng)常辦理保函的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)的保函出具人落款都是深圳的某銀行支行。
2、 保函的業(yè)務(wù)種類分為兩種，
一種是建筑安裝類，上述10多家公司均可以辦理，但是具備國家建設(shè)局頒發(fā)的專業(yè)二級承包及以上的資質(zhì)的公司；另一種為經(jīng)濟(jì)合同類（供貨類），目前據(jù)筆者了解僅有3家公司可以真正有資格并愿意從事此類保函的辦理，申請人可以沒有上述資質(zhì)要求，一樣可以在銀行辦理保函，可以免除大部分保證金。
針對案例中的項(xiàng)目，乙方為水泥銷售的貿(mào)易公司，當(dāng)然不具備建設(shè)局的各項(xiàng)資質(zhì)，勢必找到上述的公司方可以辦理。
第二步、準(zhǔn)備相關(guān)的材料。
銀行會(huì)對每一份資料進(jìn)行嚴(yán)格的審閱，所以提供的的資料務(wù)必嚴(yán)謹(jǐn)和完整，現(xiàn)提供一份資料清單給大家，僅供參考。
投標(biāo)保函的資料非常之簡單，僅需招標(biāo)文件電子版和企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，快當(dāng)（工作日）日就可以辦好，全國范圍均可以辦理。
投標(biāo)保函以外的保函如履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等的資料如下：
A、企業(yè)的基礎(chǔ)資料：
1，申請人營業(yè)執(zhí)照(正副本)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證(正副本)、資質(zhì)證書、生產(chǎn)許可證、開戶許可證；
2、公司簡介、法人代表的簡歷、工商查詢單、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告。
3、前三年審計(jì)報(bào)告及近三個(gè)月財(cái)報(bào)、近三月主要賬戶銀行對賬單、上年度納稅證明及近三個(gè)月納稅憑證。
B、項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料：
1，中標(biāo)通知書。
2，招標(biāo)文件。
3，合同或合同模板（未簽訂則提供）
C、相關(guān)簽約資料
與專業(yè)擔(dān)保公司、與銀行簽訂的合同均有固定模板，專業(yè)擔(dān)保公司的客戶經(jīng)理會(huì)提供的
第三步、根據(jù)項(xiàng)目在合作銀行開戶（有些項(xiàng)目可以做到完全不需要保證金，可以不需要開戶），存部分保證金（一般僅為擔(dān)保金額0-30%），實(shí)現(xiàn)成功申請授信額度。
第四步、付手續(xù)費(fèi)給專業(yè)擔(dān)保公司，坐等出保函。
也就是說文章開頭的案例中終的條件：實(shí)際上乙方是存了60萬在銀行（20%），銀行為其開具了300萬的履約保函，乙方支付了7.5萬給專業(yè)擔(dān)保公司，省掉了240萬的保證金。
如果乙方是個(gè)擁有建設(shè)局頒發(fā)的專業(yè)二級承包資質(zhì)的公司，條件可能會(huì)是：僅需支付專業(yè)擔(dān)保公司7.5萬的手續(xù)費(fèi)，銀行直接為其開具300萬的履約保函，無需在銀行開戶。
以上價(jià)格近為參考距離，實(shí)際收費(fèi)還需要看企業(yè)資信，結(jié)合項(xiàng)目情況實(shí)際報(bào)價(jià)，具體報(bào)價(jià)請問客服！