購(gòu)物卡的實(shí)名制

辦公廳2011年5月25日轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行等7個(gè)部門制定的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》(以下稱《意見(jiàn)》)，《意見(jiàn)》明確，一次性購(gòu)買1萬(wàn)元及以上不記名商業(yè)預(yù)付卡（即購(gòu)物卡）的單位或個(gè)人應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記，且記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。

嚴(yán)卡發(fā)行資格

除了實(shí)名制以外，《意見(jiàn)》還指出，單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。

針對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行，《意見(jiàn)》作出明確規(guī)定：未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

封堵另類融資渠道

對(duì)于一些發(fā)卡企業(yè)挪用預(yù)收資金的情況，《意見(jiàn)》也明確要求禁止。

《意見(jiàn)》指出，多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來(lái)支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。

發(fā)行購(gòu)物卡一直被看作是商業(yè)企業(yè)的另類融資模式。商業(yè)企業(yè)購(gòu)物卡所融資金或者被存進(jìn)銀行收取利息，或者被投入股市獲取投資回報(bào)，或者被用于擴(kuò)大規(guī)模。如果政策被嚴(yán)格執(zhí)行，這種另類融資的渠道也將被堵上。

外界疑慮

購(gòu)卡實(shí)名制在打擊“購(gòu)物卡腐敗”的同時(shí)，也引發(fā)了業(yè)界對(duì)商業(yè)零售類公司業(yè)績(jī)可能下滑的擔(dān)憂。

保守估計(jì)，我國(guó)購(gòu)物卡市場(chǎng)在萬(wàn)億元規(guī)模以上，甚至被外媒稱作“第二人民幣” 。購(gòu)物卡銷售基本占到商業(yè)零售企業(yè)年銷售額的20%左右，實(shí)名制等措施一旦嚴(yán)格實(shí)施，將使購(gòu)物卡發(fā)行有所減少，進(jìn)而影響商業(yè)零售類企業(yè)的業(yè)績(jī)。 [1]

反洗錢攻略

預(yù)付卡機(jī)構(gòu)在向購(gòu)卡人出售記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1 萬(wàn)元以上的不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，登記購(gòu)卡人身份基本信息，核對(duì)購(gòu)卡人有效身份證件，并留存購(gòu)卡人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

代理他人購(gòu)買記名預(yù)付卡的，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人采取前款規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，還應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣松矸莼拘畔?，核?duì)代理人有效身份證件，并留存代理人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。