民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時(shí)又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個(gè)主要法律特征：
(1)民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。
(2)民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。
(3)民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。
(4)民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護(hù)。
(5)民間借貸可以有償，也可以無(wú)償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)模鼋枞瞬拍芤蠼杩钊嗽谶€本時(shí)支付利息。
中國(guó)個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望：
1.個(gè)人貸款的品種還不豐富，不能滿足不同收入水平個(gè)人的融資需要；
2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款發(fā)展的一大障礙；
3.社會(huì)保障體系尚不完善，抑制了人們對(duì)個(gè)人貸款的需求；
4.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立；
5.缺乏幫助銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制；
6.個(gè)人貸款前途光明、道路曲折。
個(gè)人貸款的償還方式：
1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款?？蛻魬?yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動(dòng)在其購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款；
2、提前還款:客戶應(yīng)提前一個(gè)月向銀行提出申請(qǐng)，能免去所提前時(shí)間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。
償還貸款的計(jì)算個(gè)人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實(shí)行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。
個(gè)人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：
貸款滿1年后，借款人可申請(qǐng)將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。
借款人申請(qǐng)部分提前還款，將整個(gè)貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進(jìn)行歸還。對(duì)余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。
個(gè)人貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。森強(qiáng)擔(dān)保主要服務(wù)對(duì)象為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行無(wú)法照顧到的個(gè)人，包括工薪族，個(gè)體工商戶等人群。如果你有穩(wěn)定的工資收入，可以提供可信的身份及住址在證明，就可以申請(qǐng)到無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款服務(wù)。貸款額度一般為30萬(wàn)以下，放款速度也很快。自04年國(guó)家放款了相關(guān)政策，我國(guó)的個(gè)人貸款行業(yè)得到快速發(fā)展，
個(gè)人貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
個(gè)人貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。
個(gè)人貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。