人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）： 1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30 2.月利率（‰）=年利率（%）÷12

銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。 1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為： 利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。 2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三： 計息期為整年（月）的，計息公式為： ①利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率 計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為： ②利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率 同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為： ③利息=本金×實際天數(shù)×日利率 這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

申請流程 1. 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。銀行對借款人擔(dān)保，信用等情況進行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。 2. 借款人的申請獲得批準后，與建設(shè)銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。 3. 借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設(shè)銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的賬戶中。 4. 借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。 5. 借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到建設(shè)銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

準備資料 （1）借款人夫妻雙方、產(chǎn)權(quán)人(共有人)夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證原件及復(fù)印件(借款人如離異提供離婚證及離婚協(xié)議；喪偶提供喪偶證明及繼承公證書) （2）收入證明和近3個月工資單、單位營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章，且經(jīng)過年檢； （3）所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證及原購房合同原件（購房發(fā)票原件）及復(fù)印件，央產(chǎn)房需提供房屋上市證明； （4） 貸款消費用途； （5）外省市居民需提供暫住證及長期居住證明； （7）借款人學(xué)歷為大專以上的提供學(xué)歷證明； 注：為了能提高借款人審批成功率，客戶可為自己提供收入情況的附加證明如：存款證明、年薪制證明、年終獎金、工資單、工資卡對賬單、定期存款單、完稅證明等任選幾項，如借款人是企業(yè)法人的除上述資料外還可提供財務(wù)報表、公司章程、單位營業(yè)執(zhí)照、年利潤分紅等。