商業(yè)保函指的是商業(yè)活動中的保函，以確保購買者或承包商在滿足合同條款的情況下支付貨款或承諾合約履行。商業(yè)保函通常由供應(yīng)商或承包商索取，并由貿(mào)易融資機構(gòu)提供支持。商業(yè)保函的目的是確保交易的、可靠、及時完成。

商業(yè)保函與銀行保函有什么區(qū)別？

商業(yè)保函和銀行保函的主要區(qū)別在于它們受益人的不同。商業(yè)保函的受益人是買方或承包商，而銀行保函的受益人是賣方或承包商。銀行保函通常由銀行提供，以確保付款和合同的履行。這種保函通常被用來達到信用擔保的目的，以證明企業(yè)的償付能力，提高企業(yè)的信譽度。

商業(yè)保函和銀行保函的優(yōu)缺點

商業(yè)保函的優(yōu)點是其靈活性，因為提供商或承包商可以選擇他們想要的保障類型來確保支付。此外，商業(yè)保函的保費相對低廉，通常是根據(jù)交易金額的百分比來計算的。商業(yè)保函的缺點在于，如果提供商或承包商違反了合同條款，受益人可以使用保函來要求支付，這可能導(dǎo)致銀行將資金凍結(jié)。

銀行保函的優(yōu)點是其信用擔保能力，可以提高企業(yè)的信譽度。此外，銀行保函通常是非撤銷性的，因此收益人可以在發(fā)生違約時立即行使權(quán)利。銀行保函的缺點在于其保費相對較高，可能超出商業(yè)保函的范圍。銀行保函也不夠靈活，因為只有銀行可以確定保障類型和條款。

結(jié)論

商業(yè)保函和銀行保函在商業(yè)交易中都起著很重要的作用。商業(yè)保函主要保護買方或承包商的利益，提供商或承包商可以更靈活地選擇他們想要的保障類型來確保付款。銀行保函則主要保護賣方或承包商的利益，建立企業(yè)在業(yè)務(wù)中的信譽度。了解商業(yè)保函和銀行保函的區(qū)別和優(yōu)缺點，對于企業(yè)選擇適合自身需求的保障方案有很大的幫助。

商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實力雄厚的商業(yè)機構(gòu)出具的保函，一般多為專業(yè)擔保公司開具的公司保函,是商業(yè)機構(gòu)信用擔保。

商業(yè)保函包括：工程擔保公司出具的投標保函，履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。

首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔保的籌碼和承擔人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔保，承擔人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機構(gòu)信用為擔保，承擔人是商業(yè)機構(gòu)。

除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：

1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔保公司或相關(guān)金融機構(gòu)出具的保函，屬于商業(yè)信用。

2、銀行保函多用于國際貿(mào)易，用于國際擔保業(yè)務(wù)。而擔保公司保函多用于國內(nèi)公司。

3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡單，辦理速度快，費用更低。

4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對固定不易修改。

5、商業(yè)保函可以修改保函開具日期，銀行保函不接受修改。

6、銀行保函對申請人資質(zhì)要求高。其中三級資質(zhì)履約保函、純采購項目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過程中，要求繳納保證金。擔保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費用便宜，更加快捷靈活。

另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：

1 商業(yè)投標保函僅需招標文件電子版和營業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。

2 商業(yè)履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔保費，且收費極低于銀行保函，因此，在能同時使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。

簡單說來，商業(yè)保函實際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個是銀行出具的叫銀行保函，一個是擔保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對象的區(qū)別。

銀行保函的特點

1、保函依據(jù)商務(wù)合同開出，但又不依附于商務(wù)合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保銀行就必須承擔付款責(zé)任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

2、以銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。銀行保函業(yè)務(wù)中涉及到的主要當事人有三個：委托人、受益人和擔保銀行，此外，往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。

把保函與跟單信用證相比，當事人的權(quán)利和義務(wù)基本相同，所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據(jù)是包括運輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù)，而保函要求的單據(jù)實際上是受益人出具的關(guān)于委托人違約的聲明或證明。這一區(qū)別，使兩者適用范圍有了很大的不同，保函可適用于各種經(jīng)濟交易中，為契約的一方向另一方提供擔保。另外，如果委托人沒有違約，保函的擔保人就不必為承擔賠償責(zé)任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。