1.房產(chǎn)抵押需要是借款人名下的房產(chǎn)，如果房產(chǎn)與第三人共有，那么在做房產(chǎn)抵押時必須出具共有人統(tǒng)一抵押貸款的聲明書；

2.在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書或法院判決書；如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明；

3.需要明確貸款用途，抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購買家庭大額耐用消費品等消費項目，如果消費者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費者要注意政策風(fēng)險；

4.還沒有還清貸款的房產(chǎn)是無法申請抵押貸款的，也就是說如果房子還處于按揭狀態(tài)的話，房子的抵押權(quán)還在銀行手中，雖然借款人有權(quán)使用房產(chǎn)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能二次申請抵押；

5.小產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利，因為小產(chǎn)權(quán)的房子實際為沒有產(chǎn)權(quán)，如果遇到政策性的規(guī)劃整改就會面臨拆遷、清理的可能，所以金融機構(gòu)對小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)不會做抵押貸款。

需要特別提醒的是貸款人在做房屋抵押時，一定要衡量自身還貸能力，不要圖一時從而嚴(yán)重影響之后的生活水平，那就得不償失了。

律師解析：

確實沒有償還能力的，應(yīng)當(dāng)與貸款機構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還；

如果貸款機構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執(zhí)行；

法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款；

貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負(fù)面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

私人借款利息的合法上限是多少？ 一、合法利息的范圍

根據(jù)中國法律規(guī)定，私人之間的借款行為中約定的利息應(yīng)該在銀行同期貸款利率的四倍以內(nèi)，這樣的利息才屬于合法范圍。私人借款的利息體現(xiàn)了意思自治原則，即雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商約定利息。只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，這種約定是被法律允許并予以保護(hù)的。如果雙方對利息沒有明確約定或者約定不明確的情況下，默認(rèn)為不支付利息。

二、高利貸的界定

高利貸的定義是指超過法定范圍的利息。根據(jù)國家法律限制高利率的規(guī)定，私人借款利息不得超過銀行利率的四倍。如果超過這個范圍，就被視為高利貸，并且超出部分的利息將不受法律的保護(hù)。

三、司法保護(hù)上限

私人借貸利息的司法保護(hù)上限是根據(jù)一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍來確定的。每月20日發(fā)布的一年期LPR乘以四，得到的結(jié)果即為民間借貸利率的司法保護(hù)上限。例如，如果一年期LPR為3.55%，那么民間借貸利率的司法保護(hù)上限就是14.2%。

四、法律對高利貸的態(tài)度

隨著國家對金融行業(yè)進(jìn)行大力整頓，對于利息合法性的界定也有所變化。根據(jù)的規(guī)定，年利率在24%以內(nèi)的私人借款是受到法律保護(hù)的；而年利率在24%至36%之間的私人借款，則在打官司時法院不會支持，視為高利貸。即使雙方當(dāng)事人自愿約定的利息超過36%，法院也會判決其無效。

五、民間借貸利率的現(xiàn)狀

目前，根據(jù)司法保護(hù)上限的規(guī)定，民間借貸利率的上限應(yīng)不超過15.4%。這意味著，私人之間進(jìn)行借貸時約定的利率不得超過這一數(shù)字。如果借款合同對支付利息沒有明確約定，那么視為沒有利息的情況。

六、注意合法性

作為借款人或貸款人，需要注意確保私人借款的合法性。在約定利息時要遵守相關(guān)法律規(guī)定，在合理范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商，并確保利息不超過法律規(guī)定的上限。靠譜的借貸合同應(yīng)該明確約定利率并提供法律保護(hù)，避免陷入高利貸的風(fēng)險。

七、

私人借款貸款利息的合法上限是根據(jù)一年期貸款市場報價利率的四倍來確定的。在中國法律規(guī)定下，私人之間的借款應(yīng)該在合法范圍內(nèi)約定利息，超過這個范圍則構(gòu)成高利貸，超出部分的利息將失去法律保護(hù)。作為借款人和貸款人，我們應(yīng)該遵守法律規(guī)定，合理約定利率，確保借貸行為的合法性。

地方性銀行、民營銀行的優(yōu)勢

一些地方性銀行、民營銀行由于業(yè)務(wù)量較少，與國有銀行相比較，其貸款業(yè)務(wù)是比較好申請的。這是因為地方性銀行、民營銀行對借款人的要求相對較寬松，審批流程相對較簡單，更加注重綜合審核借款人的發(fā)展和潛力。

國有銀行的優(yōu)勢

國有銀行在申貸條件方面更加嚴(yán)格。從對借款人的要求上來看，國有銀行更加看重借款人的發(fā)展，征信、收入和還款能力缺一不可。國有銀行的貸款審批流程更加細(xì)致，審核程序更加嚴(yán)格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。

郎咸平認(rèn)為，浙江的一些民營銀行在小微貸款業(yè)務(wù)方面做得比國有銀行更好。這是因為民營銀行更加注重對小微企業(yè)的支持和服務(wù)，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優(yōu)惠，能夠更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

利率方面的比較

相對來說，國有銀行的利率更加低廉，尤其是農(nóng)行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。

國家銀行和私人銀行的業(yè)務(wù)不同

中國人民銀行作為國家的金融機構(gòu)，不受地方政府、個人或團(tuán)體的干涉。其行長也是國際干部。國家銀行更加注重維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和整體利益。

相比之下，私人銀行更加注重商業(yè)利益和客戶關(guān)系的發(fā)展。私人銀行更加注重個體客戶的專屬服務(wù)和定制化產(chǎn)品，更加靈活地滿足個體客戶的金融需求。

適合申請貸款的選擇

根據(jù)個人情況和需求，選擇國家銀行或私人銀行來申請貸款有以下建議。如果您是正規(guī)生意人或老百姓，國家銀行，次選股份制行，實在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營銀行。而如果您是比較富裕的個體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個性化的金融服務(wù)。

其他貸款渠道的風(fēng)險

需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當(dāng)。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風(fēng)險，利率較高，且合規(guī)程度不高。因此，對于正常生意人和老百姓而言，建議優(yōu)先考慮申請銀行貸款，以降低風(fēng)險。

部分銀行的貸款產(chǎn)品

中國工商銀行是國內(nèi)的商業(yè)銀行之一，其貸款審批過程相對較嚴(yán)格，需要提供詳細(xì)的資料，并進(jìn)行較為復(fù)雜的審查流程。中國銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產(chǎn)品，貸款金額可達(dá)20萬，年化利率低至3.9%，貸款期限長為12期。

對于個體客戶來說，國家銀行和私人銀行在貸款業(yè)務(wù)上有著不同的優(yōu)劣勢。國家銀行更加注重穩(wěn)定、可靠的金融服務(wù)，適合正規(guī)生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個性化、定制化的金融服務(wù)，適合富裕個體客戶。在選擇申請貸款的時候，要根據(jù)自身情況和需求進(jìn)行權(quán)衡，選擇適合自己的貸款渠道。