在日本，大多數(shù)提供金融服務(wù)的企業(yè)，尤其是向日本公民或居民提供金融服務(wù)的企業(yè)，都需要獲得許可。根據(jù)業(yè)務(wù)類型及其服務(wù)的性質(zhì)，可以使用不同類型的許可證和注冊(cè)選項(xiàng)。在本指南中，我們高度概述了金融服務(wù)的構(gòu)成、許可證的種類以及如何獲得這些許可證，并舉例說明了外國人在日本可以從事的常見金融業(yè)務(wù)類型。
什么是金融牌照？
以金融服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)，金融牌照作為相關(guān)資質(zhì)證明，為金融服務(wù)提供者（金融企業(yè)）提供市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)。
為什么需要執(zhí)照？
需要許可證來確保存款人和投資者的保護(hù)、維護(hù)金融體系的穩(wěn)定以及確保市場(chǎng)的金融完整性。
大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)，包括金融業(yè)務(wù)，都是按照金融法規(guī)運(yùn)作的。一方面，這些規(guī)定保護(hù)存款人和投資者免受信息不對(duì)稱導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇以及信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在間接融資的情況下，重要的是通過維持其適當(dāng)?shù)墓芾砗唾Y金來維持信貸體系的穩(wěn)定，而在直接融資的情況下，重要的是維持金融體系的穩(wěn)定為了維護(hù)市場(chǎng)的金融完整性。
許可證類型
一個(gè)非常典型的問題是某項(xiàng)業(yè)務(wù)是否需要許可證，如果需要，需要什么樣的許可證。根據(jù)企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的難易程度，金融牌照可以分為幾類。下面我們按降序排列，從市場(chǎng)準(zhǔn)入要求困難的開始。
許可證，許可證和批準(zhǔn)
該許可證提供了一個(gè)法律框架，允許在仔細(xì)審查申請(qǐng)后滿足規(guī)定要求的特定個(gè)人執(zhí)行禁止普通公民執(zhí)行的操作。
執(zhí)照或批準(zhǔn)與許可證非常相似，但獲得它的規(guī)則更嚴(yán)格。
授權(quán)，該授權(quán)允許公共機(jī)構(gòu)代表第三方執(zhí)行法律行動(dòng)。
注冊(cè)，(注冊(cè)是由公共行政部門執(zhí)行的程序，需要證明個(gè)人的合法合規(guī)性，以便該個(gè)人執(zhí)行某些行為或?qū)⑵涞怯浽趦?cè)。
通知，通報(bào)制度規(guī)定，個(gè)人/公民必須在其實(shí)施某項(xiàng)行動(dòng)/行為之前或之后向公共行政部門報(bào)告。
注冊(cè)類型，正如東京都政府和日本金融廳在日本資產(chǎn)管理行業(yè)指南中所解釋的那樣，外國金融企業(yè)從事的業(yè)務(wù)主要有四種類型：
面向境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的全權(quán)委托投資管理業(yè)務(wù)。
向國內(nèi)投資者募集和管理外國資金。
面向國內(nèi)投資者的投資咨詢業(yè)務(wù)。
一項(xiàng)綜合投資管理業(yè)務(wù)（包括上述所有項(xiàng)目）。
這些是金融工具業(yè)務(wù)，它們的提供商稱為金融工具服務(wù)運(yùn)營(yíng)商 (FIBO)。根據(jù)他們提供的服務(wù)類型，公司應(yīng)注冊(cè)為以下四個(gè)類別之一：
I類金融工具業(yè)務(wù)。
II類金融工具業(yè)務(wù)。
投資管理業(yè)務(wù)。
投資咨詢業(yè)務(wù)。
I類金融工具經(jīng)營(yíng)許可證難獲得，其次是II類，依此類推。如果您的業(yè)務(wù)屬于多個(gè)類別，那么您需要獲得多個(gè)許可證。為了了解您的業(yè)務(wù)是否符合金融工具業(yè)務(wù)的資格，您可以使用近由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和東京都政府提供的咨詢臺(tái)。
獲得執(zhí)照需要多長(zhǎng)時(shí)間？
平均需要大約 4-6 個(gè)月才能獲得許可證。但是，如果在此過程中您需要對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行修改或提供其他文件，則該過程可能需要更長(zhǎng)的時(shí)間。
在哪里申請(qǐng)？
日本金融部門的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)是隸屬于內(nèi)閣府的金融廳(FSA)。東京都政府和金融廳設(shè)立了幫助臺(tái)，為進(jìn)入日本市場(chǎng)的外國公司提供建議和指導(dǎo)。在那里您可以獲得有關(guān)您的金融業(yè)務(wù)類型的所有必要信息。
申請(qǐng)流程
事前咨詢。（3-4個(gè)月）在這個(gè)階段，申請(qǐng)人需要向東京地方財(cái)務(wù)辦公室咨詢其業(yè)務(wù)內(nèi)容，組織和管理方式等。候選人應(yīng)提交其業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)的連貫且實(shí)用的方案，包括內(nèi)部規(guī)章制度、干部人數(shù)等信息。該階段提供的信息將在后續(xù)面談時(shí)確認(rèn)。
提交文件。這套文件因個(gè)人和法人而異。有關(guān)所需文件和附件的更多詳細(xì)信息，請(qǐng)參閱指南第 28 頁。
審查。（約2個(gè)月。）財(cái)政局將審查文件并確認(rèn)申請(qǐng)人提供的信息。
注冊(cè)。如果申請(qǐng)?jiān)趯彶楹蟊唤邮?，公司將注?cè)為 FIBO，注冊(cè)日期、注冊(cè)號(hào)和其他相關(guān)詳細(xì)信息將在可公開訪問的注冊(cè)簿中公布。
協(xié)會(huì)會(huì)員/ARD 措施。公司成為與其活動(dòng)領(lǐng)域相對(duì)應(yīng)的金融工具公司協(xié)會(huì)的成員。這不是強(qiáng)制步驟，但如果公司不是任何協(xié)會(huì)的成員，則必須提供符合該協(xié)會(huì)現(xiàn)行規(guī)則的內(nèi)部規(guī)則以及執(zhí)行這些規(guī)則的措施。因此，建議加入?yún)f(xié)會(huì)?？捎玫倪x項(xiàng)有投資信托協(xié)會(huì)、投資顧問協(xié)會(huì)、II 類金融工具公司協(xié)會(huì)。投訴處理和爭(zhēng)議解決措施（ADR措施）應(yīng)在開始運(yùn)營(yíng)時(shí)準(zhǔn)備就緒。
操作押金和押金通知。僅適用于投資咨詢業(yè)務(wù)（500 萬日元）和 II 類金融工具業(yè)務(wù)（1000 萬日元）。存款也可以根據(jù) FSA 專員的指定以債券或債券證書的形式存入。
開始運(yùn)營(yíng)。必須在注冊(cè)之日起 3 個(gè)月內(nèi)開始運(yùn)營(yíng)。否則，如果申請(qǐng)人不能提供任何正當(dāng)理由說明未按時(shí)開始運(yùn)營(yíng)，則將被取消注冊(cè)。
基本要求
要求可能會(huì)有所不同，具體取決于您申請(qǐng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照類型。但是，要求的范圍包括以下條件：
相關(guān)業(yè)務(wù)必須事先注冊(cè)為金融工具業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商（FIBO）。
在日本設(shè)有營(yíng)業(yè)所和代表（不適用于 IAA 業(yè)務(wù)）。
滿足以下資本和凈值要求：
I類業(yè)務(wù)至少5000萬日元，
II類業(yè)務(wù)至少1000萬日元，
5000 萬日元用于 DIM 業(yè)務(wù)（不適用于 IAA 業(yè)務(wù)）。
滿足某些內(nèi)部系統(tǒng)要求，例如具有適當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)。