承兌匯票貼現(xiàn)費用（利率）的變化，對企業(yè)的經(jīng)營成本有著較大的影響，那么影響承兌匯票貼現(xiàn)費用的因素到底有哪些呢？

承兌匯票貼現(xiàn)費用和哪些因素有關(guān)？

1、與票額大小有關(guān)

小票額的票據(jù)，一般是根據(jù)票面金額收取貼現(xiàn)費用。因為其貼現(xiàn)利息數(shù)額很小，但所走的程序卻一點不少，一般銀行不是特別感興趣。

2、與出票行有關(guān)

貼現(xiàn)費用與出票行即承兌匯票的簽發(fā)行（承兌行）關(guān)系密切，一般說來，受信用程度及保付能力的影響，國家控股的農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行出票貼現(xiàn)利率，第二類是地方性銀行或股份制銀行，如大連銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、北京銀行等，貼現(xiàn)利率中等。第三類是部分農(nóng)村信用社出具的承兌匯票，收取的利率，有的甚至拒貼。

3、與貼現(xiàn)時間及到期日有關(guān)

一般票據(jù)承兌期限分為6個月、一年，離到期日越近，那么付出的貼現(xiàn)利息越少。

4、與貼現(xiàn)銀行有關(guān)

由于各家銀行規(guī)定不一，同樣一張票據(jù)，在不同銀行貼現(xiàn)利率差別很大。

5、與貼現(xiàn)地區(qū)有關(guān)

在經(jīng)濟發(fā)達的深圳、廣州、杭州、北京、上海等地貼現(xiàn)比較集中，貼現(xiàn)量大，因此這些地區(qū)貼現(xiàn)利率要低于其他地區(qū)。東北地區(qū)貼現(xiàn)利率要高于上述地區(qū)，偏遠地區(qū)要高于中間城市。

除了上述因素之外，從另一種角度來講下面幾項也將影響承兌匯票貼現(xiàn)費用（利率）。

企業(yè)去銀行貼現(xiàn)就涉及到一個銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現(xiàn)利率是浮動的，所以一張銀行承兌匯票貼現(xiàn)費用必須參考的是具體貼現(xiàn)日當天的銀行公布的匯票貼現(xiàn)利率.

舉個實際例子說明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計算：

假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額是500萬元，到期日2012年9月17日（因為周末銀行不辦理對公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號），貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)

銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計算公式是：金額×（到期天數(shù)/360）×利率=貼現(xiàn)息

企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息：500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是：500萬－135833元=4864167元。

說明：

（1）時間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天（如果是異地貼現(xiàn)另加3天劃款期限）

（2）利率是各行是按國家票據(jù)掛牌價上下浮動定的，如6%是年利率，要轉(zhuǎn)換成日利率計算，該日利率是6%/360。

備注:對于一些外地票據(jù)，或者匯票到期日不是法定工作日的票據(jù)，銀行會根據(jù)實際設(shè)定調(diào)整天數(shù)，例如：異地票據(jù)（不是同一個城市的）,到期天數(shù)在原來基礎(chǔ)上（票據(jù)到期日-貼現(xiàn)日）再加3天。因為異地票據(jù)需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日，匯票到期當天也是無法承兌的，這個時候銀行會根據(jù)需要再順延調(diào)整貼現(xiàn)天數(shù)。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

一、申請人應(yīng)具備的條件

（一）依法登記注冊并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；持有中國人民銀行核發(fā)的“貸款卡”；

（二）與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料；

（三）在開戶行開立結(jié)算賬戶；

（四）非銀行承兌匯票的出票人；

（五）滿足開戶行要求的其他條件。

商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：

（一）與出票人具有真實的委托付款關(guān)系；

（二）具有支付匯票金額的可靠資金；

（三）內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。