(1)風險低。雖然貼現業(yè)務是銀行事先付出資金，購買匯票，但由于匯票是由其他商業(yè)銀行承兌過的，所以相對于貸款業(yè)務來講，銀行承兌匯票貼現業(yè)務的風險要低得多，只要貼現銀行在票據的真實性及承兌行的資質上把住關。到期收回資金是不成問題的。

(2)流動性強。銀行承兌匯票貼現業(yè)務要以真實的商品交易為基礎，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現，增加了企業(yè)的可用資金。銀行又可將經貼現并符合央行規(guī)定條件的票據向央行辦理再貼現，克服銀行信貸資金緊缺的困難，減輕貼現銀行的頭寸壓力，增加貸款總額和貸款收益。因此無論對貼現方、還是對貼現銀行來講，貼現業(yè)務都是一項流動性極強的業(yè)務。

銀行承兌匯票貼現(非銀行貼現業(yè)務經辦機構)具體操作程序：

一、出票銀行在企業(yè)當地時：

1、企業(yè)準備好匯票原件、蓋好背書章、提供清晰票面復印件、銀行承兌匯票貼現款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號。

2、銀行承兌匯票貼現銀行和企業(yè)在出票銀行柜臺查詢，約 分鐘查好；

3、銀行承兌匯票貼現銀行即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款 貼現款約 分鐘到帳。

4、企業(yè)確認銀行承兌匯票貼現款到帳 即交易完成。

二、出票銀行不在企業(yè)當地時：

1、企業(yè)提供清晰票面及背書復印件、銀行承兌匯票貼現款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號，傳真給貼現業(yè)務經辦機構。

2、銀行承兌匯票貼現業(yè)務經辦機構發(fā)電函或通過大額支付系統(tǒng)向出票銀行查詢，一般在 個工作日內回復。

3、企業(yè)準備好匯票原件，蓋好背書章，在鄰近銀行打款，貼現銀行驗證匯票原件，即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款，銀行承兌匯票貼現款約 分鐘到帳。

4、企業(yè)確認銀行承兌匯票貼現款到帳，即交易完成。

銀行承兌匯票貼現流程詳細介紹

（一）、貼現業(yè)務受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業(yè)務類型結合自身的貼現業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。

2、銀行客戶經理依據持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。

3、持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：

·申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；

·經辦人授權申辦委托書（加蓋貼現企業(yè)公章及法定代表人私章）；

·經辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經辦人、法定代表人身份證復印件；

·貸款卡原件及復印件；

·加蓋貼現企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；

·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；

·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證；

·銀行承兌匯票票據正反面復印件；

·票據后一手背書的票據復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現企業(yè)，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。

6、首次辦理業(yè)務的貼現企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續(xù)。

7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經理填寫票據收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執(zhí)后，在票據收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、（1）客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業(yè)匯票貼現申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。

（2）、資金申報，客戶經理測算業(yè)務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

（3）、票據審查，票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

（4）、票據交易文件審查，風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

（5）、數據錄入、貼現憑證制作，客戶經理在票據業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現業(yè)務數據，并打印制作貼現憑證。

（6）、復核利息，計算實際劃款金額，票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業(yè)務的票據后，對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。

（7）、簽批 ，客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或簽批人簽批。

（8）、合同蓋章 ，客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

（9）、支付流程，客戶經理將依據填寫完整并經過終簽批的申請審批表和貼現協(xié)議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。 票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執(zhí)，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。

（10）、業(yè)務辦理完畢后 ，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

（11）、信貸臺賬登記，業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

銀行承兌匯票到期怎么取錢？

1、首先檢查匯票，看是否有印鑒章模糊、印鑒章加蓋錯誤、多蓋印鑒章、騎縫章不騎縫等問題，如果有的話，要讓相對應的公司出具如下格式的證明。

2、按照匯票上的信息填寫托收憑證，必須將付款人的全稱、賬號開戶行填寫完整，收款人為本人或某公司。

匯票的金額必須與承兌匯票上的金額一致。填寫完整后，應該在“托收憑證”第二聯上加蓋自己公司的預留印鑒章。

3、銀行承兌匯票的原件、托收憑證、一起拿到自己的開戶行，到柜臺進行請求解付，開戶行受理后會將資料寄到出票人的開戶行，審核無誤后，一般5-7個工作日便可到賬。