德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局（The Federal Financial Supervisory Authority），簡(jiǎn)稱BaFin，是德國(guó)的一個(gè)獨(dú)立的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，監(jiān)管德國(guó)的金融市場(chǎng)，總部位于波恩和法蘭克福，并受德國(guó)聯(lián)邦財(cái)政部監(jiān)督。目前，共有2700家銀行、800家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及700多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受其監(jiān)管。

2002年4月22日，隨著德國(guó)的金融服務(wù)與整合法案通過，BaFin之后于2002年5月成立，而該法案的主要目的就是建立一個(gè)功能完整的覆蓋整個(gè)金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這也標(biāo)志著德國(guó)金融監(jiān)管體系改革的有一次重大變化。德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局由三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并而成，分別是聯(lián)邦銀行監(jiān)督辦公室、聯(lián)邦證券交易監(jiān)督辦公室以及聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)督辦公室。這也就意味著銀行、信貸機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融服務(wù)公司、經(jīng)紀(jì)商以及證券交易所有了統(tǒng)一的國(guó)家監(jiān)管。

此前，數(shù)匯金融在全球監(jiān)管之歐洲篇里面有介紹過，任何一個(gè)在歐盟經(jīng)濟(jì)體內(nèi)的國(guó)家都受歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)（MiFID）的監(jiān)管，歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)的準(zhǔn)則之一就是允許受某個(gè)歐盟經(jīng)濟(jì)體內(nèi)國(guó)家監(jiān)管的經(jīng)紀(jì)商在整個(gè)歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)提供投資服務(wù)，也就是說擁有其中一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管牌照就等同于擁有了一張歐盟經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)營(yíng)通行證，各成員國(guó)間無條件的相互承認(rèn)，因此，在德國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)并不需要德國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的牌照，只需要獲得同在歐洲經(jīng)濟(jì)體內(nèi)其他國(guó)家的監(jiān)管牌照，即可在德國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局的地位及職責(zé)分別由（182）《聯(lián)邦銀行法》、（6887）《信貸法》、（1169）《儲(chǔ)蓄銀行法》、《合作銀行法》、《證券賬戶管理法》、《聯(lián)邦保險(xiǎn)法》等四十余部法律賦予?？偟膩碚f，聯(lián)邦有關(guān)法律規(guī)定聯(lián)邦金融監(jiān)管局有權(quán)監(jiān)管所有金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等，并且可以依法對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行處罰。聯(lián)邦金融監(jiān)管局依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受任何機(jī)構(gòu)制約。其監(jiān)管目的是要保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性和性，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)投資者和債權(quán)人的資產(chǎn)。

BaFin對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要包括：

對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)德國(guó)境內(nèi)新成立機(jī)構(gòu)的資格審查，包括低資本金、高層人員資格審查等，并發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)的檢查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局主要對(duì)公司自有資本、流動(dòng)性及風(fēng)險(xiǎn)大的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)進(jìn)行審查。比如，公司自有資本的數(shù)額必須保持在《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的比例之上；公司資產(chǎn)的流動(dòng)性必須保持在規(guī)定比例之上，以保證有足夠的支付能力。由于德國(guó)國(guó)內(nèi)金融公司數(shù)量眾多，該局的審查主要依靠社會(huì)上的經(jīng)濟(jì)審計(jì)公司以及相關(guān)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)央行每日?qǐng)?bào)送數(shù)據(jù)所進(jìn)行的自動(dòng)檢查。依照有關(guān)法律，每家公司每年必須自行選擇一家經(jīng)濟(jì)審計(jì)公司進(jìn)行審計(jì)，且年審報(bào)告必須報(bào)送聯(lián)邦金融監(jiān)管局。該局可以依據(jù)上報(bào)的年審報(bào)告，也可以依據(jù)其它渠道信息，在不提供任何理由的情況下另行指派經(jīng)濟(jì)審計(jì)公司或者直接指派內(nèi)部審計(jì)人員對(duì)可疑的公司重新進(jìn)行審計(jì)。根據(jù)審查結(jié)果，若公司有違規(guī)行為，聯(lián)邦金融監(jiān)管局可以直接對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。處罰的方式有以下幾種：1、罰款；2、提出起訴；3、撤銷董事會(huì)有責(zé)任的成員的任職資格；4、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

可申請(qǐng)監(jiān)管的牌照：美國(guó)MSB、美國(guó)NFA、加拿大FTR、加拿大MSB、澳洲AUSTRAC、澳洲ASIC、新加坡MAS、英國(guó)FCA、英國(guó)AR、新西蘭FMA、新西蘭FSP、泰國(guó)TOKEN、馬來西亞FSA、塞舌爾SDL、愛沙尼亞數(shù)字貨幣/錢包、開曼基金會(huì)、圣文森特、塞浦路斯外匯、蒙古國(guó)、菲律賓等。