開發(fā)一個代還APP軟件需要多少費用?

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現在外面代還手續(xù)費的行情一般都是賬單金額的5%，這就是商家的利潤來源，專業(yè)干這行，做的就是這門子生意。這個利潤夠不夠高？而且代還公司，無需占用資金，純中介式服務，抽成。

雖然是違法的，但是隨著信用卡大量發(fā)行，現在這種需求特別旺盛。所以這種信用卡代還的生意異?；鸨?。別看人家一個小門臉，也許里面過賬的資金都是上千萬。有意思的是，做這個起家的51信用卡，小贏科技，薩摩耶金服都上市了，他們直接可以通過網上進行刷卡，無需線下門店。不得不說，這是個代還市場空間巨大。

先來看一組央行發(fā)布的官方數據：截至2018年6月30日，全國銀行信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數共計6.38億張，全國人均持有信用卡0.46張。自2012年至2016年，我國的信用卡期末應償信貸余額由1.14萬億元上升至4.06萬億元人民幣，年均復合增長率達37%，信用卡授信總額由3.49萬億元上升至9.14萬億元人民幣，人均授信額度已達7000元。

如果有APP的信息流廣告稱，幫你代還信用卡，費率比銀行低，要不要試一試？簡直是堪比“及時雨”。相信不少年輕人不會拒絕。

市場上也有很多APP，他們信用卡代還的核心邏輯是先刷你信用卡額度，然后通過商戶賬戶，歸集之后再還信用卡，APP平臺不承擔墊付資金。實際上就是利用了銀行信用卡還款規(guī)則，賬單出賬后，所有的還款優(yōu)先歸還上一期賬單。代還APP通過“螞蟻搬家”的方式，將上一期賬單“挪”到下一期賬單。

并且APP平臺會設定一定的規(guī)則，躲避銀行風控。比方說智能還款：只要設定賬單日，系統(tǒng)自動安排還款。比方說美化賬單：刷卡顯示加油，超市，通訊，票務餐飲、娛樂類KTV，酒店等，讓賬單消費盡量的。滿足前面所說養(yǎng)好信用卡，快速提額的要點要求。

從第二種信用卡代還的操作流程上，我們不難看出，這種代還的本質與大同小異。但是由于目前信用卡代還還處于一個灰色地帶，法律條例中并沒有明文規(guī)定這種行為違法。

后需要提醒的時候，一次次的透支、代還不是長久之計，使用信用卡時重要的還是合理制定自己的消費計劃，改善自己的消費習慣。若是不得已只能選擇信用卡代還，持卡人務必擦亮雙眼，選擇較為的代還機構，規(guī)避風險。

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