中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保；也就是說債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。

根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，提到了銀行要建設(shè)六項(xiàng)機(jī)制。對(duì)于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的政策，完善各項(xiàng)機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。

銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展。

在銀行貸款困難的情況下，民間借款成為一種解決資金缺口的補(bǔ)充機(jī)制，尤其是沿海等東部地區(qū)民間資金相對(duì)富裕、手續(xù)簡便、利率相對(duì)較低，因此民間借貸市場十分活躍，在一定程度也取代了銀行的功能。但是，民間借貸體系的不規(guī)范，要求相關(guān)部門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化，同時(shí)，有組織地將現(xiàn)有社會(huì)中的大量民間閑置資金加以運(yùn)用，提高資金利用率，達(dá)到雙贏的效果。